Los instrumentos financieros como los préstamos son líneas de crédito que ayudan a las personas a salir de bloqueos financieros y, afortunadamente, son de fácil acceso. Sin embargo, los estudios han demostrado que muchas personas acaban arrepintiéndose del uso de estos instrumentos. Esto se debe a que las tarjetas de crédito, las hipotecas, las facturas médicas y los préstamos estudiantiles han mantenido a la gente atrapada en un ciclo de endeudamiento.
Sin embargo, hay muchas maneras de salir de la deuda y una de ellas es la refinanciación. Consulte https://besterefansering.no para obtener más detalles. Sin embargo, un resumen del concepto es que se trata de un proceso mediante el cual el prestatario obtiene un nuevo préstamo para compensar los préstamos pendientes. Hay muchas razones por las que la gente toma este camino y las discutiremos en este artículo.
Además, examinaremos los conceptos básicos del concepto tal como funciona para quedarse con nosotros.
Comprensión de la refinanciación de deuda
Antes de poder aprovechar al máximo cualquier proceso, es necesario comprender de qué se trata realmente el proceso y también saber cómo manejarlo. Por eso vamos a tomarnos un tiempo para explicar qué es la refinanciación de deuda y los tipos de deuda que se pueden refinanciar.
¿Qué es la refinanciación de deuda?
El proceso de refinanciación de la deuda es aquel mediante el cual un prestatario solicita y recibe un nuevo préstamo con mejores términos y condiciones que se utilizará para liquidar los préstamos existentes. Esto es diferente de la reestructuración de deuda, que es el proceso de revisar los términos de una línea de crédito existente.
La gente prefiere la refinanciación porque es un proceso más rápido para el que pueden calificar fácilmente y, al final del día, puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Este efecto positivo en el historial crediticio de un prestatario se produce porque el préstamo original que fue refinanciado se registrará como totalmente reembolsado.
Hay varias razones por las que la gente toma refin y las más comunes incluyen las siguientes: –
- Para reducir las tasas de interés
- Para consolidar varias deudas
- Cambiar la estructura de un préstamo existente
- Para liberar dinero
El conjunto de prestatarios con más probabilidades de beneficiarse del proceso de refinanciamiento son aquellos cuyos puntajes crediticios han aumentado significativamente desde el momento en que obtuvieron el préstamo original que buscan refinanciar.
Dado que el objetivo principal de una refinanciación es la sustitución de un préstamo original por uno más favorable, no hace falta decir que muchas personas la buscarán siempre que haya un cambio en las condiciones del mercado que reduzca las tasas de interés.
Tipos de deuda que se pueden refinanciar
Puede refinanciar cualquier tipo de préstamo y analizaremos brevemente los diferentes tipos de préstamos a continuación: –
Hipoteca
Una hipoteca es una línea de crédito que se utiliza para comprar una casa o cualquier bien inmueble. Hay muchas razones por las que los propietarios pueden buscar refinamiento e incluyen, además de las razones generales ya mencionadas anteriormente; mejoras en el hogar o eliminación de seguros privados. Haga clic aquí para más detalles.
Hay dos tipos principales de refinanciación hipotecaria y son Refinanciación de tasa y plazo y Refinanciación con retiro de efectivo.
- Refinanciación de tasas y plazos: esta es una situación en la que los propietarios obtienen un nuevo préstamo que tiene mejores condiciones y tasas de interés. Este proceso puede reducir la duración del reembolso del préstamo o los pagos mensuales.
- Consent Refi: este proceso, por otro lado, implica retirar una cantidad mayor que el saldo de la hipoteca actual. La línea de crédito se utiliza para liquidar la hipoteca original y el saldo pagado en efectivo al propietario de la vivienda. Este saldo se puede utilizar para renovar la vivienda o consolidar algunas deudas.
Préstamos estudiantiles
Los estudiantes pueden obtener préstamos de prestamistas privados o gubernamentales. Entonces, al refinanciar préstamos estudiantiles, los prestatarios pueden decidir obtener refinanciamiento de prestamistas privados para pagar a los prestamistas federales o viceversa. El objetivo es básicamente conseguir tipos de interés más bajos, ampliar el plazo de amortización o reducir las cuotas mensuales.
Saldo de la tarjeta de crédito
La deuda de tarjetas de crédito es un factor estresante importante cuando se trata de finanzas personales. Para ayudar a paliar este problema, un buen número de emisores ofrecen lo que se conoce como transferencia de saldo. Estos programas ayudan a los titulares de tarjetas a transferir deuda de tarjetas de alto interés a nuevas tarjetas de crédito con una promoción del 0% o tasas de interés bajas durante un período determinado. Con estos programas de transferencia de saldo, cualquier prestatario serio puede reducir su deuda de manera significativa y eficiente.
Otros préstamos al consumo
Como mencionamos antes, todo tipo de préstamo se puede refinanciar. De préstamos a plazos, para almacenar créditos o deudas de facturas hospitalarias; todos son elegibles para refinanciamiento dependiendo del prestamista y su política sobre deudas específicas. Entonces, si está pensando en refinanciar una línea de crédito existente, le hará mucho bien consultar a un asesor financiero antes de continuar.
Cómo refinanciar un préstamo
Después de observar la información básica sobre la refinanciación, es posible que haya llegado a la conclusión de que es el camino para usted. Sin embargo, si no lo tratas adecuadamente, es posible que no obtengas el resultado deseado, así que aquí tienes algunos consejos que te ayudarán:-
Evalúe su préstamo existente
Lo primero que debe hacer una vez que empiece a pensar en refinanciar es evaluar el préstamo actual que tiene. Asegúrese de comprender la tasa de interés actual que está pagando y su pago mensual; sin olvidar el saldo restante de la línea de crédito. Con esta información, puede determinar si los términos del préstamo existente son mejores de lo que espera recibir del
Verifique su puntaje crediticio
Debe saber que su puntaje crediticio juega un papel importante a la hora de determinar la tasa de interés y otros términos de un préstamo. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejores serán los términos y condiciones que obtendrá para la refinanciación; cuanto menor sea la puntuación, menor será su poder de negociación.
Por lo tanto, necesita conocer su situación financiera para que no lo tomen por sorpresa. Puede solicitar y recibir un informe de crédito gratuito. Cuando lo haga, mírelo detenidamente para asegurarse de que no haya ningún error o problema que pueda afectar negativamente su puntaje crediticio. Si encuentra algún error, asegúrese de corregirlo antes de solicitar cualquier línea de crédito.
Determine sus objetivos financieros
Debes definir lo que esperas lograr a través de este proceso, de lo contrario no obtendrás lo mejor del mismo. Determine si desea reducir su tasa de interés o pagos mensuales o si desea consolidar varios préstamos o acortar el período de amortización del préstamo. Saber exactamente lo que quiere le ayudará a tomar decisiones informadas.
Haga algunas compras comparativas
El primer paso en este proceso es verificar tantos prestamistas como sea posible; No se limite sólo a los bancos tradicionales que conoce. Amplíe su búsqueda a otras instituciones financieras como cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Cuando visite su sitio web, asegúrese de verificar todos los términos de sus contratos de préstamo, las tasas de interés y cada pequeño detalle de la oferta de préstamo. No olvides leer también las opiniones de sus clientes.
Conclusión
Obtener un préstamo de refinanciamiento no es algo que deba hacerse descuidadamente. Debe tomarse tiempo para investigar y asegurarse de no saltar de la sartén al fuego. Hemos compartido alguna información que seguramente te será de utilidad. Recuérdelos con anticipación para ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas.
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Fuente: successacademy.edu.vn
Categorías: Biography
